Amortización anticipada de hipoteca: ¿cuánto se ahorra y cuándo conviene?
thecalculator.tech
6 de junio de 2026 · 5 min de lectura
Descubre cuánto ahorras en intereses amortizando anticipadamente, cuándo elegir reducir plazo vs. cuota, y qué comisiones pueden comerse parte del ahorro.
Reducir plazo vs. reducir cuota
Cuando amortizas anticipadamente, el banco te da a elegir: reducir la cuota mensual manteniendo el plazo, o mantener la cuota y acortar el plazo. Reducir plazo ahorra más intereses totales, porque el capital pendiente se reduce más rápido. Reducir cuota da más liquidez mensual inmediata pero el ahorro en intereses es menor.
Ejemplo numérico
Hipoteca de 200.000 € a 30 años al 3%. Amortización anticipada de 20.000 € en el año 5 con capital pendiente de ~176.000 €: si eliges reducir plazo, el plazo pasa de 25 años restantes a ~19 años, ahorrando ~25.000 € en intereses. Si eliges reducir cuota, la cuota baja ~100 €/mes pero solo ahorras ~10.000 € en intereses.
Comisiones a tener en cuenta
La Ley de Crédito Inmobiliario de 2019 limita la comisión por amortización anticipada: en hipotecas variables, máximo 0,25% los primeros 3 años y 0,15% los siguientes 2 (luego 0%). En hipotecas fijas, máximo 2% los primeros 10 años y 1,5% a partir del año 11. Estas comisiones pueden reducir el ahorro neto.
¿Cuándo NO conviene amortizar?
Si tienes deudas a mayor tipo de interés (tarjetas, préstamos personales), conviene cancelarlas primero. Si la rentabilidad esperada de una inversión alternativa supera al coste de la hipoteca después de impuestos, puede ser mejor invertir. Y si tienes poca liquidez, mantener un colchón de emergencia es prioritario.
Revisa tu contrato hipotecario antes de amortizar. Consulta con tu banco para confirmar las condiciones exactas.
Prueba la calculadora
Usa la calculadora de Amortización Anticipada y obtén tu resultado personalizado en segundos.
¿Te ha sido útil esta guía?
Tu feedback nos ayuda a crear mejor contenido financiero.